Поправки в законы о потребительском кредите и о микрофинансовых организациях: ужесточения требований к работе кредитных структур

Поправки в законы о потребительском кредите и о микрофинансовых организациях: ужесточения требований к работе кредитных структур

В декабре 2018 года был принят закон, который внёс изменения сразу в 2 нормативных документа: Закон о микрофинансовых организациях и Закон о потребительском кредите (№554-ФЗ от 27.12.2018).

Основная цель поправок: снизить кредитную нагрузку на население, ограничить размер штрафов за просрочки по займам и установить предельный лимит ставок по кредитам. Изменения проводятся в несколько этапов. Ключевые даты вступления новых правил в силу: 28 января 2020 года, 1 июля 2020 года и 1 января 2020 года.

Максимальная ежедневная ставка по микрозайму

До 30 июня 2020 года действует ограничение:

  • максимальная ставка потребительского кредита – 1.5% в день (пп. 3 п. 4 ст. 3 №554-ФЗ).

С 1 июля этот порог снижается:

Если вы хотите узнать, как в 2020 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
  • ежедневная ставка не сможет превышать 1% (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554 ФЗ).

Таким образом, стоимость займа не может быть больше 365% в год.

Максимальная переплата

Изменения касаются общей суммы переплаты долга. Снижение будет происходить в 3 этапа:

  • до 30 июня 2020 года максимальный размер переплаты устанавливается в пределах 2.5 раз от изначальной суммы займа (пп. 1 п. 4 ст. 3 №554 ФЗ). В ограничения входят все начисленные комиссии и штрафы: за использование кредитных денег, за просроченный возврат, за дополнительные услуги и пр.;
  • с 1 июля по 31 декабря 2020 года максимально будет допустимо двукратное увеличение первоначального размера долга (пп. 1 п. 5 ст. 3 №554 ФЗ);
  • с 1 января 2020 года ограничение ужесточится ещё раз: совокупный объём всех штрафов не сможет превышать сумму займа больше, чем в полтора раза – для микрокредитов, выданных на срок до одного года (абз. 6 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ).

Отдельный тип микрозайма (не более 15 суток)

С 28 января 2020 года на рынке микрозаймов вводится новый продукт – мини-кредит (п. 4 ст. 1 №554-ФЗ):

  • его срок – до 15 суток;
  • сумма – до 10 000 рублей;
  • продлить займ нельзя.

Для такого вида кредита установлены свои ограничения по максимальным суммам штрафов, процентных ставок и пр.:

  • ставка не может превышать 1 процент в день (то есть 30% в месяц) (абз. 3 п. 2 ст. 1 №554-ФЗ);
  • в размер предельной ставки включены все платежи, проценты и меры ответственности заёмщика: кредитор обязан прекратить их начисление, как только ставка достигнет максимального значения – 30% (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).

Таким образом, в денежном эквиваленте ограничения составят:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
  • суточная ставка – 200 рублей;
  • общая сумма задолженности сверх тела долга (проценты) – 3 000 рублей.

Уступка права требования

Поправками изменены правила к третьим лицам, которым передаётся долг заёмщика по переуступке прав (ч. 1 ст. 12 №353 ФЗ). Теперь получатель долга должен соответствовать определённым критериям:

  • иметь правовой статус юридического лица, которое официально ведёт следующие виды деятельности:
    • по предоставлению потребительских займов;
    • по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Ранее переуступка микрозаймов регулировалась лишь положениями Гражданского кодекса о цессии (ст. 382 ГК РФ).

Ограничение круга лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность

С 28 января 2020 года выдавать кредиты и требовать с заёмщика их выплаты имеют право только юридические лица, в виды деятельности которых включена выдача потребительских займов (ч. 5 ст. 13 №353-ФЗ).

Это касается как самой финансовой организации, так и коллекторских агентств.

Новый базовый стандарт для микрофинансовых организаций

Документ был разработан и утверждён Центробанком 27.04.2018 года (Протокол № КФНП-12) и начал действовать ещё летом 2018. Тем не менее ряд его положений вступил в силу с 1 января 2020 года, а финальные поправки начнут работу с 1 июля.

Основные изменения в работе микрофинансовых структур коснулись:

  • требования к хранению информации о заёмщиках;
  • обязательств по внедрению QR-кода в кредитный договор.

С начала 2020 года МФО обязаны хранить результаты оценки платёжеспособности заёмщика в течение одного года:

  • с момента полного погашения долга;
  • или с момента передачи прав требования по кредиту третьим лицам.

Требования по внедрению QR-кода вступают в силу 1 июля 2020 года. Он позволит максимально быстро распознать информацию о договоре через сканирование данных мобильным устройством. Код должен содержать следующую информацию:

  • реквизиты микрофинансовой организации (наименование, номер в государственном реестре, контактный телефон);
  • сетевой адрес саморегулируемой организации, в которой состоит кредитор (с формой для подачи жалоб);
  • ссылку на официальный сайт Банка России;
  • ссылку на Правила предоставления микрозаймов, размещенные в интернете;
  • ссылку на сайт Федеральной службы судебных приставов (с формой для подачи жалоб).

Департамент финансов и бюджетной политики Белгородской области

Официальный сайт департамента финансов и бюджетной политики Белгородской области

Вступают в силу поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

28 января 2020 года вступают в силу поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Они устанавливают новое единое ограничение предельной задолженности гражданина по кредитам (или займам), взятым на срок не более 1 года. Теперь начисленные проценты, неустойка и другие платежи не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого предела банки или микрофинансовые организации(МФО), выдавшие кредит или заём, должны будут прекратить начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности.

Например, если вы взяли заём в МФО в размере 10 тысяч рублей, то отдавать нужно будет не более 35 тысяч, из которых 10 тысяч рублей – это ваш долг, а 25 тысяч рублей (сумма, превышающая долг в 2,5 раза) – это проценты, неустойка, иные платежи.

«Все новации, вступающие в силу с 28 января, несомненно, призваны стать более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг. Таким способом Банк России вместе с законодателями борется с нелегальными кредиторами, недобросовестными практиками, связанными с предоставлением «займов до зарплаты» и возвратом долгов. Закон имеет особую актуальность и социальную значимость», – подчёркивает управляющий Отделением Белгород Банка России А. Н. Беленко.

Напомним, подобные ограничения ранее уже были установлены: в 2016 году суммы, которые требовались с должника, помимо самого займа, не могли превышать 4-кратный размер основного долга, а в 2017 году – 3-кратный.

В дальнейшем снижение предела будет продолжено: с 1 июля 2020 года ограничения по процентам, штрафам и т.д. составит 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Также поправками вводится ограничение ежедневной процентной ставки и полной стоимости кредита (ПСК). Ставка не должна превышать 1,5% в день, а с июля 2020 года – 1%. Что касается ПСК, то поправки станут дополнением к действующему ограничению ПСК, которое не должно более чем на треть превышать среднерыночную ПСК. Такое ограничение в первую очередь актуально именно для тех займов, которые выдавались на очень короткие сроки, где ПСК была 700, 800%, и выше. Теперь она составляет 547,5%, а с 1 июля будет 365%.

Важные изменения коснулись переуступки долга. Теперь долг может быть продан только тем организациям, над которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, специализированным обществам или физическим лицам, которых укажет сам должник. Все остальные не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд.

«По сути, это ещё одна мера борьбы с нелегалами и недобросовестными практиками на финансовом рынке. Теперь суд будет на стороне заёмщика, если долг выдал нелегальный кредитор или долг каким-либо образом перешел к лицу, которое не является ни профессиональным кредитором, ни профессиональным коллектором. Таким образом, деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов (кредитов) станет просто невыгодной», – отмечает представитель мегарегулятора.

Особые условия коснутся краткосрочных займов.

«Законодатели ввели возможность выдавать специализированный вид займа: в сумме до 10 тыс. рублей включительно на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов и иных платежей по такому займу (кроме неустойки) не должна превышать 3 тыс. рублей (если выдано менее 10 тыс. рублей, то не более 30% от этой суммы), – поясняет Андрей Беленко. – Дневная плата за пользование займом, включая проценты и иные платежи, не должна превышать 200 рублей (например, если взяли 10 тысяч рублей на 1 день). В отношении специализированного займа не будут действовать ограничения, как для других видов займов, вместе с тем его запрещено продлевать или увеличивать первоначальную сумму. Однако штрафы и пени по нему продолжают начисляться из расчета 0,1% от суммы просрочки в день».

По состоянию на 10 января 2020 года в государственном реестре МФО, опубликованном на официальном сайте Банка России, находились 23 действующие организации. Они базируются в Белгороде, Губкине, Красногвардейском районе и Чернянке.По данным отчётности МФО за 9 месяцев 2018 года, которой располагает Банк России, белгородцы за этот период заключили более 412 тысяч договоров займа на общую сумму более 2 миллиардов 960 миллионов рублей»

Закон о микрофинансовых организациях 2020 изменения официальный

Статья


И это действительно существенно важное изменение, потому что, например, выдав ссуду размером в 5 000 рублей, микрофинансовая компания сможет взыскать с должника максимум 17,5 тысяч рублей (т.е 5000(основной долг) +5000*2,5(перплата), даже если просрочка к этому времени будет больше двух лет. При этом в максимальную переплату включены все штрафы, проценты и пеня.

  1. Наконец то законодательно ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность. Теперь каждая компания, выдающая микрозаймы, обязана получить лицензию Центрального Банка РФ или быть включенной в профильный государственный реестр. При отсутствии такой лицензии кредитор не сможет взыскать с должника сумму долга даже через суд.

Реестр компаний представлен на официальном сайте ЦБ РФ.

  1. Изменения коснулись и переуступки прав требования по просроченным обязательствам. Эта возможность теперь доступна только легальным кредиторам или взыскателям.

Новый закон о займах, принятый в 2020 и вступающий в силу в 2020 году – ряд жестких ограничений

Ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность.

Для заключения договора микрозайма теперь необходимо официально выделять свою профессиональную деятельность – предоставление потребительских займов. Проще говоря, в зависимости от статуса, потребуется получить лицензию ЦБ РФ или быть включенным в профильный государственный реестр.

Отсутствие данного факта на момент заключения договора лишает кредитора права требования. Даже через суд. То есть принудительно вернуть деньги смогут только легальные компании по выдаче займов. Уступка права требования возможна только легальным кредиторам или взыскателям.

Покупатель займа, на момент проведения данной сделки, должен быть включен в реестр кредиторов или располагать соответствующей лицензией ЦБ РФ, либо находится в реестре коллекторских агентств. Исключение – возможна покупка долга физическим лицом. Правда,

С 01 июля 2020 г.

вступают новые требования законодательства о потребительском кредите (займе)

Организациям, находящимся на Абонентском обслуживании в компании Акцепт Групп по пакету документов «Кредитование физических лиц» и по пакету документов для ВЫДАЧИ ON-LINE ЗАЙМОВ уже направлены обновленные редакции документов. Обращаем ваше внимание, Компанией «Акцепт Групп» разработана актуальная документация по Кредитованию физических лиц и иных сопутствующих кредитованию направлений.

Задать все интересующие вас вопросы, приобрести актуальные Пакеты документов и заключить договор Абонентского обслуживания можно, обратившись к своему персональному менеджеру.

Изменения в правилах выдачи микрокредитов с 1 июля 2020 года

Этот рынок часто характеризуется высокими процентами, более простой в сравнении с другими секторами финансового рынка процедурой одобрения кредитов и, соответственно, повышенным риском для клиентов попасть в долговое рабство.

Первое чтение уже прошел законопроект о запрете МФО выдавать займы под залог квартиры, а с октября регулятор усложнит выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН; отношение ежемесячных выплат по всем кредитам и займам к величине среднемесячного дохода).

Новый закон о микрозаймах в 2020 году

Договора микрозайма не могут предусматривать переплату больше, чем 1% в день. Это ужесточение непосредственно по процентной ставке становится окончательным. Естественно, если рассматривать именно новый закон о микрозаймах, вступающий в силу в 2020 и принятый в 2020 году.Данный параметр предусматривает наибольшее возможное начисление переплаты в денежном эквиваленте относительно изначально взятой в долг суммы.

Здесь используется три этапа ужесточения нормы.1. С 28 января 2020 года МФО не вправе требовать более двух с половиной объемов изначально взятой в долг суммы в виде процентов. Например, при получении 6000 в долг с клиента невозможно взыскать более 21000 рублей.

Из них: 6000 – основной заем; 15000 – максимальная двух с половиной кратная переплата.2.

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа).

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость. «Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять

Закон о микрозаймах с 1 января 2020 года: обзор нововведений

В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно. В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений.

Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2020 года, а некоторая – с 1 июля 2020 года.

Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день.

Но, естественно, на практике такого не происходит. Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом.

Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей.

Микрокредиты: правила 2020 года


Например, человек взял в долг 50 тысяч рублей, а вернуть должен 300 тысяч.

Проценты можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Еще это касается инвесторов, и зарабатывают на процентах: государство продолжает регулировать отрасль. С одной стороны, она становится прозрачнее, с другой стороны — доходность может уменьшиться. Тут главное — разобраться, для каких именно кредитов действуют ограничения и как их применять.

Например, требовать, чтобы переплата по ипотеке не превышала двух сумм кредита, бесполезно: для ипотеки лимиты не работают. Что делать? 31.10.18Потребительские кредиты и займы могут выдавать банки, микрофинансовые организации и микрокредитные компании.

Закон о микрофинансовых организациях в 2020 году

При просрочке вам не могут быть начислены санкции всех видов в размере свыше 30000 рублей и предъявлены требования возврата общей суммы долга свыше 45000 рублей. С середины года санкции снизятся до 15000 рублей, а общая сумма платежа до 30000 рублей соответственно. Закон № 554-ФЗ вводит принципиально новое ограничение – максимальную переплату по договорам займа с учетом процентов, неустойки (штрафов, пень) и прочих мер финансовой ответственности.

Общая сумма переплаты не может быть выше размера выданного кредита сроком до года в:

  1. 1,5 раза с 01.01.2020
  2. 2,5 раза с 28.01.2019
  3. 2 раза с 01.07.2019

Вступивший в действие нормативный акт признал утратившим силу п.9 части 1 ст.12 закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 г., запрещавший начисление процентов после достижения трехкратного размера суммы займа.

Новый закон о микрозаймах в 2020 году

Ограничена максимальная ставка за день пользования микрозаймом до 1,5% в сутки.

При этом норму ст. 6 ФЗ № 353 никто не отменял.

Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит. Общая может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы.

В лимит 2,5 раза входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени. Например, клиент получил в МФО сумму 8000 руб.

с пролонгацией. Долг был просрочен.

Через 2 года кредитор вправе взыскать с должника сумму не более 20 000 руб. С 28 января 2020 года Закон № 554 ограничил круг лиц, имеющих право работать в сфере МФО. По новым правилам, заключать договоры по имеют право лица, официально оформившие деятельность, как предоставление займов потребителям.

Кредитор должен получить лицензию или зарегистрироваться в профильном госреестре.Если на период оформления договора с заемщиком, МФО не была лицензирована, то она не имеет право требовать возврата займа, даже в .

Закон о микрозаймах. Что изменится в 2020 году?

Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 7 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 5 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс.

рублей. Пример расчета займа с 1 июля 2020 года Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 6 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 4 тыс.

рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс. рублей. Пример расчета займа с 1 января 2020 года Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс.

рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 5 тыс.

рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 3 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс.

рублей. Надо отметить, что перемены коснулись не только общего размера переплаты по долгу.

Поправки в законы о потребительском кредите и о микрофинансовых организациях: ужесточения требований к работе кредитных структур

в размер предельной включены все платежи, проценты и меры ответственности заёмщика: кредитор обязан прекратить их начисление, как только ставка достигнет максимального значения – 30% (пп. 1 п. 4 ст. 1 №554-ФЗ).

Таким образом, в денежном эквиваленте ограничения составят:

  1. суточная ставка – 200 рублей;
  2. общая сумма задолженности сверх тела долга (проценты) – 3 000 рублей.

Микрофинансовая организация имеет право начислять за просрочку оплаты займа – 0.1% в день от суммы непогашенной задолженности (пп.

Статья

Ограничения микрозаймов в 2020-2020г.г.

В конце 2018г. был принят Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес существенные ограничения в деятельность микрофинансовых организаций, банков и коллекторских агентств.

Законодатель жестко ограничил деятельность Микрофинансовых компаний и защитил права заемщика в связи с многочисленными жалобами по поводу неоднократных грубых нарушений прав заемщиков со стороны кредиторов и коллекторских агентств.

Нововведения вводятся поэтапно, так первые изменения уже вступили в законную силу с 28 января 2020г:

  • Во первых теперь законодатель выделяет отдельный вид микрокредитов – так называемые «займы до зарплаты». Максимальный срок таких займов — 15 суток с момента получения, сумма по ним не может превышать 10 000 рублей. Особенность таких займов – отсутствие прологирования, т.е. продления.

Максимальная переплата по займам до зарплаты, включая штрафы и пени не может превышать 30% от суммы долга. Т.е. если вы взяли 10 000, то помимо основного долга кредитор сможет взыскать еще 3 000. Общая же сумма долга составит 13 000 рублей.

При этом закон не лишил МФО права начислять неустойку за несвоевременный платеж, размер неустойки составляет 0,1% в день от непогашенной задолженности.

  • Во вторых максимальная ежедневная ставка по микрозайму теперь не может превышать 1,5% в сутки.
  • В третьих немаловажное изменение касается максимальной переплаты для микрозаймов сроком до одного года. Теперь она составляет не более 2,5 объемов от суммы кредита. И это действительно существенно важное изменение, потому что, например, выдав ссуду размером в 5 000 рублей, микрофинансовая компания сможет взыскать с должника максимум 17,5 тысяч рублей (т.е 5000(основной долг) +5000*2,5(перплата), даже если просрочка к этому времени будет больше двух лет. При этом в максимальную переплату включены все штрафы, проценты и пеня.
  • Наконец то законодательно ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность. Теперь каждая компания, выдающая микрозаймы, обязана получить лицензию Центрального Банка РФ или быть включенной в профильный государственный реестр. При отсутствии такой лицензии кредитор не сможет взыскать с должника сумму долга даже через суд.

Реестр компаний представлен на официальном сайте ЦБ РФ.

  • Изменения коснулись и переуступки прав требования по просроченным обязательствам. Эта возможность теперь доступна только легальным кредиторам или взыскателям. Покупатель займа, на момент проведения данной сделки, должен быть включен в реестр кредиторов или располагать соответствующей лицензией ЦБ РФ, либо находится в реестре коллекторских агентств. Исключение – возможна покупка долга физическим лицом. Правда, право на это должно быть предоставлено самим заемщиком в письменном виде и с обязательным указанием самого покупателя. То есть так называемые «черные коллекторы» теперь не смогут массово скупать долги граждан.

Начиная с 1 июля 2020 года устанавливаются следующие ограничения

  • Максимальная ставка по микрокредиту не может превышать 1% в сутки.
  • Общая наибольшая сумма требований, сокращается с 2,5-кратного объема изначально взятой в долг суммы до 2-кратного.

Изменения в законе о микрозаймах, вступающие в силу с 1 января 2020 года

  • В этот день произойдет уже только одно ужесточение – уменьшение общей итоговой суммы переплаты по займам. Объем истребуемых средств в виде комиссий, процентов, пеней и штрафов не сможет превышать 1,5-кратную сумму изначально взятых в долг денег. Например, оформив микрозайм на 20 000 рублей, независимо от наличия и продолжительности просрочки, взыскать более 50 000 рублей компания не сможет.

Обратите внимание

Указанные в законе ограничения не имеют обратной силы. Это следует понимать и соответственно, стоит выделить два важных момента.

Во-первых, договора, заключенные с микрофинансовыми организациями в предыдущие сроки не подчиняются вышеуказанным правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

Во-вторых, соглашения должны соответствовать ограничениям, действующим в момент их заключения. То есть, например, по микрозайму, полученному 15 февраля 2020 года, максимальная переплата будет составлять 2,5 объема от взятой в долг суммы. Даже если взыскание будет производиться после ужесточения ограничения от 1 июля 2020 года. 2-кратный предел переплаты применяется только для вновь заключенных договоров (после 01.07.2020 года), соответственно и 1,5 кратный предел переплаты только для договоров заключенных после 01.01.2020г.

Источники:
http://beldepfin.ru/novosti/vstupayut-v-silu-popravki-v-zakony-o-potrebitelsko/
http://mkasrostov.ru/zakon-o-mikrofinansovyh-organizacijah-2019-izmenenija-oficialnyj-90309/
http://omsk-zaim.ru/zakon-o-mikrozaimah/
http://zakonguru.com/izmeneniya/povyshenie-mrot.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию