Почему банки блокируют счета самозанятых граждан и как этого избежать

Почему банки блокируют счета самозанятых граждан и как этого избежать

Все чаще можно встретить жалобы самозанятых лиц о блокировке счетов, на которые приходит оплата от клиентов за выполненные услуги. Представители банков разводят руками: получать таким образом доход запрещается, а оформить расчетный счет как предпринимателю и перечислять на него оплату от заказчиков невозможно, так как требуются данные о регистрации ИП, которых нет.

Самозанятые: кто это

Министерство юстиции Российской Федерации дает следующее определение понятию самозанятые – это физические лица, оказывающие услуги физическим или юридическим лицам, выполняющие для таких лиц работы и получающие за это прибыль. Такие граждане не зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей и не имеют в подчинении других работников.

Проблема блокировки банками счетов самозанятых

Закон “О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстан)” №551845-7 был подписан Президентом 27 ноября 2017 года.

Размер налога с прибыли для них будет составлять:

Если вы хотите узнать, как в 2020 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
  • 4% при работе с физическими лицами;
  • 6% при сотрудничестве с юридическими лицами.

Самозанятый получает сниженный процент по налогам, а также возможность работать легально и не прятать доход от государства. Но на практике возникают трудности.

Фрилансер, которому переводят через банк оплату за оказанные услуги, нарушает договор обслуживания. Согласно его пунктам, физическим лицам запрещается использовать личные счета для получения прибыли за предпринимательскую деятельность.

Из этого всплывают две основные проблемы самозанятых:

  • они не могут получать доход на свои счета и карты;
  • они не имеют возможность открыть расчетный счет в качестве индивидуального предпринимателя, так как не проходят регистрацию в ЕГРИП (Едином реестре индивидуальных предпринимателей).

Из-за чего возникла данная проблема

Правительство старается контролировать финансы граждан, но не учитывает множества нюансов, которые создают препятствия на пути тех, кто работает на себя. Формулировка закона о самозанятых составлена таким образом, что работа фрилансера не отнесена ни к какому виду деятельности.

Хотя кажется логичным, что они занимаются предпринимательством, этому нет официального подтверждения. В итоге самозанятым на счет приходят переводы от разных людей с разных точек мира, что воспринимается службой безопасности банка, как мошенничество, или, того хуже, спонсирование терроризма. Такой счет блокируется без права восстановления.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

С проблемой блокировки может столкнуться каждый, кто получает оплату от клиентов на банковский счет или карту. Чтобы ее избежать, рекомендуется заводить для этой цели отдельный счет и не использовать его для других транзакций.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Блокировка счетов самозанятых граждан — как уберечь себя от этого

С вступлением 1 января 2020 года в силу закона (422-ФЗ) «О налоге на профессиональный доход» (422-ФЗ) в некоторых регионах нашей страны (Москва, Московская область, Калужская область и Республика Татарстан) стало возможным вести профессиональную деятельность, не регистрируя себя как индивидуального предпринимателя.

Кто такие «самозанятые»

Лица, ведущие такую деятельность, получают статус «самозанятые» и должны платить подоходный налог – 4 % за совершение сделок с ФЛ и 6 % при работе с ЮЛ или ИП. Стоит отметить, что ИП имеют право начать пользоваться новыми налоговыми льготами.

Для этого должен соблюдаться ряд условий:

  • ежегодная прибыль не выше 2,4 млн рублей, а ежемесячная – 200 тыс. рублей. Этот пункт находится под особым контролем. При несоблюдении может произойти блокировка счетов самозанятых по закону 115-ФЗ;
  • отсутствие сотрудников, оформленных по трудовому договору;
  • отсутствие необходимости платить налог на доходы физических лиц.

Стоит отметить, что не все индивидуальные предприниматели могут перейти на самозанятость. Такая услуга недоступна для предприятий, относящихся к категориям индивидуальных предприятий, описанных в статье 4 Федерального закона 422-ФЗ.

Важно знать! Закон 422–ФЗ «О налоге на профессиональный доход» действует в качестве эксперимента, который продлится до 31.12.2028 года. Далее новый налоговый режим будет вынесен в отдельную статью налогового кодекса и распространится по территории всей страны.

Порядок присвоения статуса «самозанятого» очень прост – достаточно заполнить соответствующую анкету в разделе для налогоплательщиков в личном кабинете портала государственных услуг, либо установить приложение «Мой налог» на мобильное устройство и проделать соответствующие действия там. Таким же способом можно оплачивать новый налоговый сбор.

Важно знать! Самозанятый гражданин не регистрируется в едином реестре ИП, а лишь уведомляет налоговую службу о своей деятельности.

Почему самозанятым блокируют счета

В рамках закона 422-ФЗ самозанятые могут не уведомлять банк о своем статусе. Это может привести к некоторым разногласиям в процессе сотрудничества финансовой организации и клиента, при которых банки блокируют счета самозанятых. Дело в том, что закон не запрещает физическим лицам, ведущим профессиональную деятельность и уведомившим ФНС об этом, получать деньги на личные счета, что прямо противоречит условиям договора обслуживания счетов физических лиц банком, которые запрещают использование личного счета для ведения бизнеса.

В связи с этим характер поступления денежных средств, который значительно отличается от характера поступления денег на счет обычного ФЛ, может быть расценен банком как сомнительный, что приведет к блокировке счетов самозанятых до выяснения обстоятельств. Банк в этом случае руководствуется законом 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансирования терроризма», который действует в нашей стране с 07 августа 2001 года.

Важно знать! Закон 115-ФЗ обязывает центральный банк и другие финансовые организации осуществлять внутренний контроль операций по счетам физических и юридических лиц.

Законна ли блокировка карт самозанятых

Об этом до сих пор спорят многие эксперты, но однозначного ответа пока нет. В рамках закона 115-ФЗ четко не прописано, каким должен быть характер денежных поступлений, чтобы не считаться подозрительным. Поэтому большинство банков перестраховывают себя от нежелательных наказаний со стороны налоговой службы и государства.

Как самозанятым гражданам предостеречь себя

Для того чтобы снять риск приостановки операций по счету, финансовые организации рекомендуют уведомлять о вступлении в новый налоговый режим. В противном случае банк не узнает, для каких целей будет использоваться банковский счет, нехарактерные операции вызовут подозрение.

Помимо угрозы приостановки операций по счету, существует риск завышения суммы налогового сбора. Несмотря на то, что закон не обязывает физических лиц открывать отдельный счет для осуществления профессиональной деятельности, налоговая служба все же рекомендует сделать это. Иначе средства, полученные для личных нужд, могут быть расценены как прибыль и будут учтены при подсчете налога.

Стоит отметить, что пока не существует закона, разрешающего блокировать счета физических лиц за неуплату налогового сбора для самозанятых, но начало уже положено. Налоговая служба строго следит за выполнением обязательств налогоплательщиками и в случае нарушения налогового режима предусмотрен штраф.

Важно знать! Штраф за нарушения налогового режима составляет 20 % от незаявленной в налоговой суммы, но не менее 1000 рублей. В случае повторного нарушение штраф составляет 100 %.

Что делать, если карту заблокировали

В этом случае банк обязан направить уведомление клиенту с объяснением причины блокировки и перечнем действий по устранению проблемы. Обычно банки запрашивают документы, подтверждающие законность операций по счетам физических лиц. Это может быть справка, подтверждающая принадлежность к новому налоговому режиму.

Порядок действий для устранения блокировки:

  • отправить банку необходимые документы, прикрепив копии к электронному письму с объяснением проблемы или предоставив оригиналы в отделение банка при личном визите;
  • если действия из пункта 1 не привели к нужному результату, то как вариант можно попробовать открыть счет в другом банке и перевести заблокированные средства на него. Банк в этом случае будет не против пойти на встречу для того, чтобы избавиться от нежелательного клиента.

На самом деле риск возможной блокировки сильно преувеличен, но все-таки некоторая вероятность существует. На начальном этапе введения закона в силу он был связан скорее с неготовностью банков к работе с новым налоговым режимом. Существует версия, что он постепенно потеряет актуальность. Дело в том, что у финансовых организаций уже есть возможность проверять принадлежность физического лица к самозанятым без привлечения клиента.

Также эксперты в области финансов утверждают, что, выполняя все условия, описанные в новом режиме налогообложения, очень сложно превысить порог, при котором средства, поступающие на личный счет гражданина, будут рассмотрены как подозрительные, поэтому бояться блокировки счетов не стоит. В нашей стране произошло не так много случаев, в которых самозанятым заблокировали счета на законных основаниях.

Что известно о блокировке счетов самозанятых и как правильно вести себя с банками?

О случаях блокировки счетов самозанятых издание узнало от налоговых экспертов. Один из них – глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов. Он рассказал о двух случаях блокировки. Один произошел в Рязани, карту самозанятого заблокировал Сбербанк. В другом случае регион и банк не назывались.

Как часто самозанятые сталкиваются с проблемой

Forbes обратился с запросами в банки. В Тинькофф Банке, Альфа-банке и Росбанке не сталкивались с блокировкой счетов самозанятых, рассказали в пресс-службах кредитных организаций. Представители Сбербанка, о котором шла речь в статье издания, от комментариев по теме отказались.

В ФНС на запрос Forbes ответили, что у них нет информации о блокировках счетов самозанятых. «Этот специальный налоговый режим заработал в пилотных регионах с 1 января 2020 года и, возможно, еще не все банки успели учесть нововведения в своих подходах к оценке рисков», — предположил представитель ФНС.

Опрошенные Forbes банки отмечают, что на самозанятых — как и на любых других клиентов — распространяются правила закона №115-ФЗ (противодействие отмыванию средств). «Так что если клиенты будут осуществлять незаконную деятельность, а именно уход от налогов, обнал больших сумм, транзит денежных средств, то к ним будут применены соответствующие меры», — говорят в Тинькофф Банке.

Позиция ЦБ

Как рассказали опрошенные Forbes участники рынка, банки обращались за разъяснениями в Банк России. Регулятор разрешил самозанятым использовать свои счета для предпринимательской деятельности, говорит директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков. «Необходимые правки в договор для клиентов со стороны банка внесены», — уточняет он.

ЦБ разъяснил, что можно продолжать использовать счет ИП тем, кто перешел из статуса предпринимателей в самозанятые, уточнил Ермаков. В Тинькофф Банке Forbes подтвердили, что операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, являются исключением и разрешены как для физлиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Forbes ожидает комментариев Банка России.

Что делать самозанятым

«Не надо переживать», — заверили Forbes в ФНС России. В пресс-службе ведомства подчеркнули, что для проверки статуса налогоплательщика банки могут использовать сервис, размещенный на сайте налоговой службы. Получить информацию возможно и в автоматизированном режиме через публичный API ФНС России. А сами налогоплательщики имеют возможность предоставить в банки сведения о своем статусе и полученных в рамках режима доходах, сформировав справки в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС.

Сами банкиры советуют гражданам быть максимально открытыми и при необходимости объяснять банкам природу операций. «Все операции клиента должны быть понятны банку. При получении запроса от банка мы рекомендуем клиенту предоставлять исчерпывающую информацию и документацию в сроки, указанные в запросе. Это позволит избежать потенциальных сложностей», — советует Александр Попов из Росбанка.

Опрошенные Forbes юристы также рекомендуют самозанятым извещать банки о своем новом статусе. По мнению старшего юриста ФБК Legal Дарьи Шевцовой, для снижения рисков блокировки следует открывать отдельные счета, хотя в самих банках уверяют, что этого можно не делать.

Из разъяснения, которое в пятницу вечером обнародовала ФНС, следует, что самозанятым все-таки лучше предоставить банку справку о своей деятельности. Банкам налоговики также рекомендовали проверять статус налогоплательщика, прежде чем блокировать счет.

Справка

С 1 января 2020 года в четырех регионах России проводится эксперимент, в рамках которого решившие выйти из тени самозанятые граждане платят самый низкий в стране налог с доходов (от 4% до 6%). За три месяца эксперимента такой налоговый режим выбрали для себя 40 000 человек.

Самозанятые попали в коллизию

Законодатели забыли прописать статус их доходов и подставили под банковские блокировки

  • Налоговым экспертам стало известно о случаях блокировки банками счетов самозанятых граждан. Об этом 21 марта написал сайт «Банки.ру». Глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов сообщил изданию, что Сбербанк заблокировал счет своего клиента из Рязани. На следующий день Федеральная налоговая служба (ФНС) посоветовала самозанятым направить банкам информацию об их новом налоговом статусе, чтобы избежать риска блокировки из-за подозрительных операций. В службе также напомнили о возможности отследить статус налогоплательщика на сайте ФНС или же в автоматизированной базе данных API-ФНС.

    Блокировка счетов самозанятых стала возможной из-за юридической коллизии. С одной стороны, закон позволяет самозанятым гражданам пользоваться счетом физического лица для получения средств за свои услуги. C другой — использовать личный счет для ведения предпринимательской деятельности в России запрещено. Последнее и позволяет банкам блокировать счета клиентов со странной активностью.

    Коллизия возникла с увеличением количества зарегистрированных самозанятых россиян. По данным ФНС на середину марта, их число превысило 40 тысяч человек (закон о самозанятых, вводящий налог на профессиональный доход, вступил в силу 1 января 2020 года).

    — До этого момента все было просто: существовал один счет с режимом предпринимательской деятельности и другой, личный счет на бытовые, семейные нужды, — объясняет руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. — А здесь получается промежуточный вариант. Вроде бы самозанятый гражданин не является предпринимателем, а вроде бы осуществляет деятельность, которая к личным, бытовым нуждам отношения не имеет.

    Граждане, зарегистрированные как самозанятые, в отличие от индивидуальных предпринимателей, не имеют права открыть расчетный счет для ИП. Поэтому доходы, которые банк классифицирует как предпринимательские, поступают им на обычный счет физического лица.

    Читайте также

    Адресная беспомощность. Как помочь населению: предложения «Новой» к президентскому посланию

    Согласно 23-й статье Гражданского кодекса, предпринимательской деятельностью в России могут заниматься люди, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели, — о самозанятых гражданах ничего не говорится. При этом многие услуги, которые оказывают самозанятые, вполне подходят под определение предпринимательства, утверждает Ольга Плешанова: таксисты, ремонтные мастера, даже репетиторы, по сути, те же предприниматели. Поэтому перейти из статуса ИП в статус самозанятого может любой специалист, не имеющий работодателя и наемных работников.

    Механизм блокировок счетов физлиц в такой ситуации легален: банки руководствуются «антиотмывочным» законом (115-ФЗ), противодействующим легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Закон устанавливает границу в 600 тысяч рублей, после пересечения которой банк должен сообщить о сомнительных операциях в Росфинмониторинг. При этом, согласно закону о самозанятых, их доход не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год, то есть не более 200 тысяч в месяц.

    Однако критерии оценки «сомнительности» операций от банка к банку варьируются, утверждает юрист фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов: «Ситуация неоднозначная. С одной стороны, борьба с легализацией преступных доходов должна быть, и банки в ней играют ключевую роль. С другой стороны, у нас напринимали законов, которые дали банкам право на блокировку всего подряд».

    Сами банки не стремятся заблокировать самозанятых, подчеркивает эксперт, им выгоднее сохранить клиента с высокой активностью, но при существующей системе финмониторинга лучше перестраховаться.

    Читайте также

    Деньги и «палки». Государство преследует даже тех, кто заплатил ему слишком много налогов

    Решить проблему уведомлением банка о своем статусе самозанятого, как советует ФНС, не так просто. Дело в том, что никто не обязывает банки принимать к учету полученную информацию, говорит Константинов: «Скорее всего, ФНС имела в виду, что банк после этого еще должен сообщить об операциях клиента, чтобы служба проследила за тем, что все налоги уплачены».

    На данный момент взаимоотношения банка и клиента регулируются Гражданским кодексом, а «антиотмывочный» закон действует сам по себе. Для разрешения подобных конфликтов нужно устранить существующие в законодательстве лакуны и противоречия, утверждают юристы.

    Друзья!

    Если вы тоже считаете, что журналистика должна быть независимой, честной и смелой, станьте соучастником «Новой газеты».

    «Новая газета» — одно из немногих СМИ России, которое не боится публиковать расследования о коррупции чиновников и силовиков, репортажи из горячих точек и другие важные и, порой, опасные тексты. Четыре журналиста «Новой газеты» были убиты за свою профессиональную деятельность.

    Мы хотим, чтобы нашу судьбу решали только вы, читатели «Новой газеты». Мы хотим работать только на вас и зависеть только от вас.

    Банки блокируют счета официальных самозанятых: что делать?

    В последнее время, все чаще, самозанятые стали жаловаться на блокировку своих счетов в банках. Почему это происходит и что необходимо делать, чтобы банк не блокировал счет?

    С 2020 года заработала налоговая система для самозанятых. Тем гражданам, которые официально зарегистрировались в налоговой службе, рекомендуется сообщить в банк о своем статусе “самозанятого”.

    Налоговая служба призвала самозанятых предупредить банки о своем статусе, чтобы избежать блокировки счета из-за подозрительных операций.

    Предпринимателям, зарегистрировавшимся в качестве самозанятых, лучше предоставить банку справку о своей деятельности. Банкам следует проверить статус налогоплательщика, прежде чем блокировать счет, сообщили РБК в пресс-службе ФНС.

    Самозанятые принимают оплату за выполненные работы на личный счет. Но в большинстве банков запрещено использовать счета физлиц для предпринимательской деятельности. Отсюда в СМИ появились сообщения об угрозе блокировок счетов таких предпринимателей.

    Эксперимент с новым налоговым режимом стартовал 1 января, и, «возможно, еще не все банки успели учесть нововведения в своих подходах к оценке рисков», предположили в налоговой службе.

    Банки могут проверить, является ли клиент самозанятым, с помощью сервиса ФНС. Кроме того, самозанятые могут самостоятельно предупредить банк о своем статусе и полученных доходах. Необходимые справки можно сформировать в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте налоговой службы, пояснили в ФНС.

    «Получать информацию о том, является ли физическое лицо налогоплательщиком налога на профессиональный доход, возможно и в автоматизированном режиме через публичный API ФНС», — указали в ФНС.

    Новый налоговый режим действует в Москве, Московской и Калужской областях и в Татарстане. Самозанятые платят налог по льготной ставке 4% за услуги физлицам и 6% за услуги юрлицам через приложение «Мой налог».

    1,5% или 2,5% от суммы налога — в зависимости от ставки — перечисляется в Фонд обязательного медицинского страхования. Период работы в качестве самозанятого не учитывается как трудовой стаж и не повлияет на назначение пенсии. Но можно совмещать деятельность в качестве самозанятого с работой по трудовому договору.

    Ранее о том, что самозанятые могут столкнуться с блокировкой счетов и личных карт, предупреждал гендиректор AML Technology Артем Верба. Банки считают подозрительными массовые переводы и могут заблокировать счет по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ и положениям Банка России по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, объяснил он. Кроме того, по его словам, существует риск, что самозанятых в своих схемах будут использовать обнальщики.

    Тем не менее о конкретных случаях блокировки счетов самозанятых неизвестно. Ранее с блокировками сталкивались индивидуальные предприниматели. Никита Ларченко из Красноярска выиграл суд у Сбербанка, который обязан разблокировать счет предпринимателя, говорится в решении из картотеки арбитражных дел.

    В беседе с Банки.ру представители Альфа-банка и банка «Восточный» рекомендовали клиентам уведомить кредитную организацию о работе со счетом в статусе самозанятого. Тинькофф Банк и Альфа-банк сообщили, что скорректировали условия договоров для всех физлиц, разрешив самозанятым и ИП использовать их для предпринимательской деятельности. Но представитель Сбербанка не рекомендовал использовать личный счет для предпринимательской деятельности.

    Источники:
    http://samsebeip.ru/samozanyatost/blokirovka-scetov.html
    http://www.forbes.ru/obshchestvo/373693-chto-izvestno-o-blokirovke-schetov-samozanyatyh-i-kak-pravilno-vesti-sebya-s
    http://www.novayagazeta.ru/articles/2019/03/23/79978-samozanyatye-popali-v-kolliziyu
    http://informatio.ru/news/economy/lichnye-finansy/banki_blokiruyut_scheta_ofitsialnykh_samozanyatykh/
    http://www.26-2.ru/art/351875-2019-raschet-bolnichnogo-lista

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию