Изменения в правилах осуществления банковских переводов: новые требования в исполнение аккредитивов и платёжных распоряжений

Изменения в правилах осуществления банковских переводов: новые требования в исполнение аккредитивов и платёжных распоряжений

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Изменения в правилах осуществления банковских переводов: новые требования в исполнение аккредитивов и платёжных распоряжений». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В соответствии с Положением о переводе плательщики могут закрепить в договоре с банком возможность составлять распоряжения на общую сумму с реестрами для осуществления переводов в пользу не только физлиц, но и любых иных получателей (п. 1.17 Положения о переводе).

В соответствии с пунктом 5 статьи 9 Федерального закона от 21.11.1996 N 129-ФЗ “О бухгалтерском учете” внесение исправлений в кассовые и банковские документы не допускается.

Общие вопросы осуществления перевода денежных средств

Порядок направления распоряжений, передачи реестров, указанных в пунктах 1.17, 1.18 и 1.20 настоящего Положения, определяется банками с учетом срока осуществления перевода денежных средств в соответствии с федеральным законом.

Банк отправителя денег проставляет дату и время получения платежного требования — поручения или инкассового распоряжения непосредственно на данных документах.

Применение векселей и чеков в качестве способа осуществления платежа на территории Республики Казахстан регулируется соответствующими законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка по вексельному обращению и применению чеков.

Значение этого принципа заключается в том, что непрерывно расходуемые средства на производство товаров, оказание услуг должны возмещаться за счет платежей покупателей в сроки, предусмотренные заключенными договорами. Сбои в соблюдении сроков платежей ведут к нарушению кругооборота средств и, в конечном счете, к платежному кризису.

Распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Исходя из требований регулятора, вытекающих из Положения № 383-П, можно определить, когда кредитная организация применяет расчетный (платежный) документ в виде платежного поручения.

Республики Казахстан от 28 августа 2009 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон о ПОДФТ).

Приложение 3. Платежное поручение

Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры приема к исполнению распоряжений, в том числе регистрацию распоряжений, контроль дублирования распоряжений, получение согласия кредитной организации плательщика на операцию с использованием электронного средства платежа.

Плательщик (получатель) может составить распоряжение на общую сумму с реестром, в который включит распоряжения одной группы очередности о переводе денежных средств нескольким получателям, обслуживаемым одним или разными банками.
Банк России определил в нормативном документе, что перевод денежных средств может осуществляться с использованием нескольких форм безналичных расчетов, одной из которых является расчет платежными поручениями. Форма безналичных расчетов, в том числе платежными поручениями, выбирается плательщиком и получателем средств на основании заключенного между ними договора.

При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в банк, получения акцепта от плательщика, если законодательством или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности.

Суть этого принципа заключается в том, что нарушения договорных обязательств в части расчетов влекут применение гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков, уплаты неустойки (штрафа, пени), а также иных мер ответственности. В Гражданском кодексе (части первой, ст. 295) значительно усилена ответственность за неисполнение денежного обязательства.

Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

I Положения о безналичных расчетах). В Положении о переводах не связывается возможность периодического перевода денежных средств с условиями договора плательщика (получателя) денежных средств со своим контрагентом.

Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

Плательщики и получатели средств в соответствии с Положением о переводе могут составлять распоряжение о переводе денежных средств, которое будет исполняться как один раз, так и периодически (п. п. 1.15 и 1.16 Положения о переводе). Ранее эту возможность имели плательщики-физлица при расчетах платежными поручениями (п. 2.4 Положения о безналичных расчетах физлиц).

Принятые к исполнению, эти распоряжения будут помещаться банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего исполнения при поступлении денежных средств в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом.

Глава 7-2. Последствия исполнения несанкционированного указания

Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, физические лица, банки.

Платежное поручение представляет собой поручение отправителя денег обслуживающему банку — получателю о переводе денег в пользу бенефициара в сумме, указанной в поручении.

В октябре 2018 года издана новая редакция Положения ЦБ о правилах перевода денежных средств (N383-П, ред. от 11.10.2018).

С 2020 года в перечень сумм добавлена ещё одна: учитываются деньги, которые поступают на счёт клиента с возможностью их безакцептного списания в пользу получателя в соответствии с отдельным договором. Допустимый срок списания – 10 дней (абз. 4 п. 2.10 Положения N383-П).
В силу пункта 2.10 Положения о безналичных расчетах расчетные документы должны содержать обязательные реквизиты, названные в настоящем пункте, в том числе “назначение платежа”.

В аналогичном порядке плательщик — физическое лицо дает распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета, которое может быть составлено в виде заявления. Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком.

Отметим, что очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков — физических лиц не ведется.

В поступившем распоряжении банк плательщика указывает дату поступления распоряжения в банк плательщика, банк получателя средств — дату поступления распоряжения в банк получателя средств.

Правила безналичных расчетов возлагают на исполняющий банк обязанность проверить по внешним признакам соответствие документов условиям аккредитива, а также правильность оформления реестра счетов.

Данный принцип реализуется путем применения либо соответствующего платежного инструмента (чека, простого векселя, платежного поручения), свидетельствующего о распоряжении владельца на списание средств; либо специального акцепта документов, выписанных получателями средств (платежных требований-поручений, платежных требований, переводных векселей).

Для сравнения: в Положении о безналичных расчетах расчетными документами признавались платежные поручения, аккредитивы, чеки, платежные требования и инкассовые поручения (п. 2.3 гл. 2 ч. I Положения о безналичных расчетах).

Ранее порядок оформления платежного поручения и внесения в него изменений регулировался Положением о безналичных расчетах в РФ от 03.10.2002 N 2-П (утв. Банком России). Данный документ утратил силу с 21.07.2012. В настоящее время соответствующие вопросы регламентируются Положением о правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012 N 383-П, утвержденным Банком России.

Банк должен проявить разумную заботливость при проверке представленных документов. Он обязан убедиться, относятся ли представленные ему документы к тем товарам, для оплаты которых выставлен аккредитив, сравнив данные о товаре в товаротранспортных документах, реестрах счетов и других представленных ему документах с данными, указанными в заявлении на аккредитив.

Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 ноября 2000 года № 433 «Об утверждении Правил осуществления безналичных платежей между клиентом и обслуживающим его банком», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 1352. Если исполняющий банк не является банком, обслуживающим получателя средств, в строке «Исполняющий банк» реестра счетов проставляются реквизиты банка, в который получателем средств представляются документы по аккредитиву.

Положением о переводе устанавливаются правила осуществления перевода денежных средств Банком России и кредитными организациями на территории Российской Федерации в валюте РФ. Оно отражает изменения, произошедшие в российском законодательстве в результате принятия Федерального закона от 27.06.2012 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон о платежной системе).
В Положении о переводе объединены нормы об осуществлении переводов как физическими, так и юридическими лицами. Большая часть норм теперь едина для всех категорий плательщиков и получателей, однако для некоторых случаев установлен особый порядок регулирования, на что прямо указано в нормах Положения.

В реестре указываются информация о банках получателей средств (банках плательщиков), получателях средств (плательщиках), суммы по получателям средств (плательщикам), даты, номера распоряжений и назначение платежа (назначения платежей), а также общее количество распоряжений.

Идентификатор разрешено использовать только с согласия получателя средств. Зафиксировать согласие можно, заключив договор между получателем средств и обслуживающим его банком.

В случае если представленные документы по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива, исполняющий банк производит платеж бенефициару.

Плательщик и получатель денежных средств вправе по взаимному согласию изменить назначение платежа по исполненному платежному поручению.

Изменения в правилах осуществления банковских переводов: новые требования в исполнение аккредитивов и платёжных распоряжений

В октябре 2018 года издана новая редакция Положения ЦБ о правилах перевода денежных средств (N383-П, ред. от 11.10.2018).

С 6 января 2020 года:

  • вводятся дополнительные требования к контролю присутствия на банковском счету достаточного количества денег для осуществления операций;
  • изменён порядок исполнения платёжных распоряжений;
  • обновлён механизм работы с аккредитивом.

Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата распоряжений и порядок их выполнения

По требованию Центробанка перед тем как исполнить платёжное поручение, банк обязан проконтролировать наличие достаточного количества средств на счету клиента.

Достаточность утверждается с учётом денежных сумм, списанных со счёта, или наличных средств, выданных клиенту до проведения контроля за остатком.

Если вы хотите узнать, как в 2020 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Новой редакцией документа введена возможность учёта денежных средств на всех счетах клиента в случае недостаточности суммы на конкретном счёте:

  • заключается отдельный договор на включение банковских счетов в единую группу;
  • допустимо учитывать денежные средства, помещённые на совместный счёт (супругов) с учётом конкретной доли клиента (абз. 9 – 10 п. 2.10 Положения N383-П).

Согласно новым требованиям, любые операции по счёту клиента осуществляются банком на основе договора согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами (абз. 6 п. 2.1 Положения N383-П).

Расчеты по аккредитиву

С 2020 года вводятся дополнительные возможности передачи аккредитива: в перечень электронных способов передачи добавлены информационные системы (п. 6.4 Положения N383-П).

Основные изменения в правилах работы с аккредитивом на 2020 год:

  • безотзывный аккредитив теперь может подтвердить не только банк-исполнитель, но и любой другой банк. Это делается по просьбе банка-эмитента (п. 6.11);
  • из документа ЦБ исключена статья о возможности отмены аккредитива или изменения его условий (п. 6.13);
  • добавлена возможность предоставить документы для исполнения аккредитива не только в банк-исполнитель, но и в банк-эмитент (п. 6.15);
  • утратила силу статья об альтернативных способах перевода аккредитива (непосредственно в течение 3 рабочих дней со дня одобрения банка или с отсрочкой) по п. 6.19;
  • отменено положение, дающее банку возможность не исполнять непокрытый аккредитив до момента поступления денег от банка-эмитента (п. 6.21);
  • при неисполнении аккредитива по причине несоответствия предоставленных документов банк-исполнитель обязан уведомить только получателя средств. Необходимость сообщать об этом банку-эмитенту отменена;
  • также у исполняющего банка появилась возможность самостоятельно обратиться в банк-эмитент с просьбой принять не соответствующие требованиям документы. Одновременно требуется уведомить об этом получателя средств. Ранее выполнить процедуру можно было только по обращению клиента (п. 6.24);
  • банк-эмитент также наделён возможностью работать с несоответствующими документами. Для этого требуется обратиться с запросом к плательщику (п. 6.28);
  • в документ добавлен новый пункт, который регулирует процесс обмена информацией по аккредитиву через использование информационных систем (п. 6.34 Положения N 383-П). В частности:
    • электронная передача данных включает в себя: предоставление электронного доступа к документам или ссылки для обращения банка к информационной системе, содержащей необходимые сведения и бумаги в электронном формате (п. 6.34.1 Положения).

Процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения

Новой редакцией документа внесены дополнения в правила исполнения платёжных распоряжений:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
  • банк получателя денежных средств имеет право зачислить сумму на банковский счет, используя не только его номер, но также идентификатор, который позволяет однозначно определить реквизиты банковского счета получателя.

Также допускается создание отдельного документа, который может быть составлен получателем в бумажном или электронном варианте (п. 4.3 Положения N383-П).

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Банк России утвердил новые правила безналичных расчетов

С 9 июля 2012 г. вступило в силу, за исключением некоторых норм, новое Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Банком России 19.06.2012 № 383-П (зарегистрировано Минюстом России 22 июня 2012 г.), которое заменило два документа — Положение о безналичных расчетах в РФ (от 03.10.2002 № 2-П) и Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ (от 01.04.2003 № 222-П).

Принятие нового Положения обусловлено вступлением в силу Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Кроме того, с момента принятия действовавшего старого Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного 03.10.2002 № 2-П, в банковской сфере произошли существенные изменения. Имеется в виду развитие системы платежей.

Новое Положение о правилах осуществления перевода денежных средств подробно регламентирует осуществление расчетов по платежным поручениям, аккредитивам, инкассовым поручениям, чекам.

Перечень способов осуществления безналичных расчетов расширен. В нем теперь предусмотрены:

  • расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
  • расчеты в форме перевода электронных денежных средств.

Способы расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут быть установлены договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами.

Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, физические лица, банки.

В соответствии с новым Положением процедуры приема к исполнению распоряжений на перевод средств включают:

  • удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
  • контроль целостности распоряжений;
  • структурный контроль распоряжений;
  • контроль значений реквизитов распоряжений;
  • контроль достаточности денежных средств.

При этом банком предоставлено право дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры приема к исполнению распоряжений, в частности регистрацию распоряжений, контроль дублирования распоряжений, получение согласия кредитной организации плательщика на операцию с использованием электронного средства платежа.

Определена очередность исполнения распоряжений. При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в банк, если законодательством или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности. В случае приостановления операций по банковскому счету плательщика в соответствии с федеральным законом указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.

При недостаточности денежных средств на счете плательщика — юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством порядке частной практикой, банк после осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете распоряжения принимать к исполнению не будет и будет их возвращать (аннулировать) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:

  • распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы РФ, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
  • распоряжений взыскателей средств;
  • распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых банком в соответствии с договором.

Принятые к исполнению, эти распоряжения будут помещаться банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего исполнения при поступлении денежных средств в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом.

Глава 3 нового Положения, регулирующая особенности выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы, вступит в силу с 1 января 2013 г.

Источники:
http://zakonguru.com/izmeneniya/bankovskie-perevodi.html
http://www.eg-online.ru/article/181510/
http://www.bankrot-inform.ru/izmeneniya_zakonodatelstva

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию