Что такое банкротство физического лица, и какие есть отрицательные и положительные стороны у данной процедуры?

Содержание

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Последствия банкротства физического лица

При каких условиях и обстоятельствах юридические лица признаются банкротами, указано в Федеральном Законе «О банкротстве». Однако, с октября 2015 года, в настоящем законодательном акте появились положения о признании физического лица неплатежеспособным — банкротом. Внесенные изменения были осуществлены на основании 482 ФЗ (скачать текст ФЗ).

По установленным нормам закона, банкротом может быть признано физическое лицо, имеющее долговые обязательства в размере более 500 тысяч рублей. При условии, что данная сумма долга является задолженностью более, чем три месяца. Признание гражданина финансово несостоятельным заключается в возникновении положительных и негативных последствий. В настоящей статье будут подробно рассмотрены данные аспекты.

Положительные последствия признания гражданина банкротом

Изначально рассмотрены плюсы признания банкротом физического лица:

  • он освобождается от требований, предъявляемых кредиторами;
  • выплата задолженности в соответствии с судебным постановлением;
  • освобождение от начисления штрафов и пени по задолженности по займам;
  • в некоторых случаях, финансовая несостоятельность (банкротство) физического лица не влияет на его родственников.

Основным положительным последствием при признании гражданина банкротом является списание с него задолженностей, которые возникли в момент признания его финансово неплатежеспособным. Данная преференция будет предоставлена банкроту только при условии, что имеющееся имущество у него в собственности, при продаже не покрывает возникших долгов.

Физическое лицо, до подачи заявления на признание его банкротом, должно знать, что фиктивная финансовая несостоятельность будет доказана в судебной инстанции. В связи с этим его могут привлечь к административной ответственности.

Негативные последствия

  • человек, имеющий большие суммы долгов не вправе самостоятельно осуществлять некие сделки. Например, покупать какое-либо недвижимое имущество, автомобиль, ценные бумаги (акции, облигации), продавать свою собственность. Банкрот вправе производить какие-либо действия со своей собственностью, только при наличии соответствующего разрешения от управляющего;
  • должник, обладающий статусом банкрота, не имеет прав передавать в пользование свою собственность в качестве дарения;
  • все действия, связанные с регистрацией и переоформлением недвижимых объектов будет проводить управляющий;
  • физическое лицо (банкрот) не имеет права доступа к имеющимся банковским счетам. Они также находятся в ведении арбитражного управляющего.

Законодательством предусмотрены негативные последствия банкротства гражданина в отношении личных прав. К ним относятся:

  • чтобы быть гарантом или поручителем, необходимо получить разрешение от компетентного лица — от арбитражного управляющего;
  • возникают ограничения выездов за пределы России, иногда даже за пределы города.

Негативные последствия для физического лица по поводу задолженности выражены в следующем:

  • размер долговых обязательств фиксируется с учетом штрафов, пени и неустоек;
  • на время прекращается разбирательство в судебном учреждении;
  • все исковые заявления в отношении гражданина, являющегося банкротом, должны быть представлены в одном судебном органе;
  • выплата долгов распределяется по очередности в соответствии с установленным порядком судебного учреждения.

По общепринятым правилам, к негативным последствиям банкротства, относятся также — возникновение плохой кредитной истории. По закону, человек, имеющий большое количество задолженностей, в связи с чем он признается финансово несостоятельным, не имеет права занимать руководящие посты. Например, быть директором какой-либо организации.

Законодательством, банкротам запрещается выступать в качестве учредителей и представителей совета директоров. Данное ограничение возлагается на должника на период 3 года. Если индивидуальный предприниматель признается банкротом, то вернуть свой статус ИП ему запрещено на протяжении пяти лет.

Важно! Граждане, желающие вновь подать прошение о признании их банкротами, вправе его подать лишь после истечения пятилетнего периода, когда они были признаны финансово несостоятельными в первый раз.

По закону, все физические лица, которые ранее были признаны банкротами, не должны скрывать данный факт при оформлении новых займов и кредитов. Если они утаивают данные сведения, то их действия признаются в соответствии с норами законов, как мошеннические.

Какие долги невозможно списать?

В российской законодательной базе установлен определенный перечень обязательств, наличие которых не избавляет от их неуплаты.

Список обязательств, от которых невозможно избавиться:

  • выплата алиментов на иждивенцев;
  • выплаты, взимаемые в качестве возмещения физического или морального ущерба нанесенным третьим лицам;
  • задолженности, возникшие в связи с невыплатой заработной платы;
  • долговые обязательства, появившиеся в результате проведения разбирательства в судебной инстанции.

По закону, не подлежат аннулированию задолженности, возникшие в связи с обманными действиями со стороны должника.

Отражается ли банкротство физического лица на родственниках?

При банкротстве физического лица могут возникнуть последствия для его близких родственников. В первую очередь, в группу риска попадают супруги финансово несостоятельных физических лиц. Когда каким-либо имуществом на правах собственности совместно владеют должник и его супруга, то для погашения задолженности оно все равно будет продано. При подобном стечении обстоятельств, супруге достанется денежная компенсация в размере, соответствующем ее доле владения. При продаже имущества банкрота, его родственники могут принимать участие в сделке лишь косвенно.

Имущественные сделки, заключенные за год до признания гражданина банкротом, будут отменены. При условии, что они заключались с родственниками, например, с папой, братом, мамой, сестрой, бабушкой и т.д.

Важно! Лица, связанные с банкротом родственной связью и находящиеся у него на попечении, при признании его неплатежеспособным будут лишены финансовой поддержки.

Скрытые угрозы

Не все поданные прошения о признании банкротом будут приняты и одобрены судебным учреждением. Если заявитель нарушает установленные законом правила, то на него может быть возложена уголовная ответственность.

Виды уголовной ответственности для налогоплательщика при проведении процедуры банкротства физического лица:

  • наказание в соответствии с 196 ст УК. Должник будет привлечен к ответственности, если он специально сводит свою финансовую обеспеченность к неплатежеспособности;
  • если должник преднамеренно объявляет ложные обстоятельства для признания его банкротом. Мошенники используют подобную тактику для получения отсрочки по возникшим долговым обязательствам. В подобных случаях они будут привлечены к ответственности в соответствии со ст. 197;
  • в случаях, когда гражданин не следует определенным правилам — выплачивает долги кредиторам, не соблюдая установленную очередность, он может быть привлечен к ответственности согласно 195 ст.

В зависимости от суммы долга, должник может быть привлечен к административной ответственности.

Как избежать негативных последствий при признании гражданина несостоятельным?

Список правил, которые позволят избежать негативные последствия:

  • не вписывать ложные сведения в документацию;
  • не оплачивать задолженность только одному кредитору;
  • не заключать сделки с арбитражным управляющим, которые имеют незаконный характер;
  • присутствовать на всех заседаниях;
  • заключать с кредиторами мирное соглашение, если это возможно.

Банкроту не обязательно продавать личное имущество для погашения долгов. В большинстве случаев, следуя установленной процедуре реструктуризации, возможно возобновить платежеспособность в короткие сроки.

Что такое банкротство физического лица, и какие есть отрицательные и положительные стороны у данной процедуры?

Под банкротством физических лиц понимается освобождение граждан от обязанности выплачивать долги по кредитам по решению арбитражного суда при условии, что все имущество, кроме единственного жилья, подлежит реализации для погашения долгов.

Для признания банкротом необходимо, чтобы:

  • сумма всех невыплаченных долгов составляла более 500 000 рублей;
  • срок выплат наступил более 3 месяцев назад.

Вместо продажи имущества возможна реструктуризация долга, если доход банкрота позволяет выплатить все долги в течение 3 лет.

Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, но влечет ряд материальных и юридических проблем.

Если вы хотите узнать, как в 2020 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Материальные проблемы

К основным финансовым минусам банкротства относятся:

  • заморозка банковских счетов;
  • принудительная продажа почти всего имущества;
  • расходы на финансового управляющего.

Все средства, находящиеся на счетах гражданина, в отношении которого заведено дело о банкротстве, поступят на погашение претензий кредиторов – исключение составят только спецсчета, на которые поступают алименты или компенсации ущерба от третьих лиц.

Также гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при обращении за кредитом в течение 5 лет после завершения процедуры, что фактически означает невозможность воспользоваться финансовой помощью банков в данный период.

Правовые последствия

Помимо материальных затруднений, ст. 213.30 закона 127-ФЗ накладывает следующие юридические ограничения на гражданина, в отношении которого завершен процесс банкротства:

  • нельзя снова объявить себя банкротом в течение 5 лет;
  • 3 года нельзя регистрировать юридическое лицо и руководить им;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении банка;
  • 5 лет нельзя руководить страховой компанией, МФО и инвестиционными фондами.

Информация о банкротстве физического лица поступает в базы данных налоговой службы, Пенсионного фонда, Росреестра и других государственных структур – при попытке регистрации фирмы будет автоматически приходить отказ.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Помимо невозможности занимать руководящие должности после завершения банкротства, трудности могут возникнуть и при трудоустройстве на должности кассиров и иных материально ответственных лиц. Политика безопасности многих банков и компаний такова, что бывшие должники часто не могут получить работу даже при отсутствии законодательных ограничений на занятие желаемых должностей.

В процессе рассмотрения дела о банкротстве суд анализирует сделки, проведенные несостоятельным лицом в течение последних трех лет, на наличие попыток скрыть имущество или уберечь его от реализации. По итогам проверки суд может:

  • отменять подозрительные сделки по продаже квартиры, машины и т. д. даже при отсутствии реального преступного умысла у должника;
  • инициировать уголовное преследование должника по ст. 196 УК РФ за преднамеренное банкротство;
  • проверять и отменять сделки близких родственников должника.

Если на суде будет доказано, что при обращении за кредитом гражданин указывал неверные сведения о себе, то отмены части финансовых обязательств, на закрытие которых не хватило средств от продажи собственности должника, не происходит (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве), то есть теряется смысл инициации процедуры банкротства, при этом отменить уже начавшуюся процедуру по заявлению гражданина нельзя.

Плюсы банкротства

К положительным сторонам банкротства физических лиц относятся:

  • возможность избавиться от неподъемных финансовых обязательств;
  • приостановление действия исполнительных документов;
  • помощь в продаже неликвидного имущества;
  • существенное уменьшение суммы долга по мировому соглашению.

На дату обращения в суд с заявлением о банкротстве на гражданина обычно уже заведено несколько исполнительных производств. Инициация процедуры банкротства приостанавливает такие производства и передает право реализовывать имущество должника квалифицированному финансовому управляющему, что часто позволяет избежать злоупотреблений и непрофессионализма при описи и продаже имущества судебными приставами.

Многие граждане-должники владеют неприватизированными садовыми участками и иной недвижимостью, на которую не оформлен кадастровый паспорт и другие необходимые документы. Самостоятельное оформление документации на подобную недвижимость и последующая ее продажа отнимает много времени и требует расходов на услуги кадастрового инженера, а при инициации процедуры банкротства данными вопросами будет заниматься финансовый управляющий. Таким образом, должник получит возможность решить проблемы с документами на неиспользуемое имущество и закрыть долговые обязательства за счет его продажи.

Если на время реализации имущества кто-то из кредиторов не заявит о своих претензиях, то после завершения процедуры банкротства они не будут приниматься в отношении несостоятельного лица, то есть банкротство позволяет полностью отменить часть обязательств.

При принятии решения о подаче заявления о банкротстве важно оценивать возможные юридические последствия и плюсы данной процедуры. Так, для большинства работающих граждан ограничение на занятие руководящих постов в банках и компаниях не имеет значения, и для них процедура банкротства как решение проблем с долгами является хорошим вариантом.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц

Введение в тему

При разговоре о теме банкротства чаще всего происходит ассоциация с крупными компаниями и предприятиями, которые могут сталкиваться с подобной процедурой. Однако относительно недавно (с октября 2015 года) данная процедура стала возможной и для физических лиц. На первый взгляд можно подумать, что банкротство несет в себе исключительно отрицательные последствия, но так ли на самом деле? В данной статье будет произведен разбор плюсов и минусов банкротства физических лиц.

Именно благодаря внесенным нововведениям в Закон о несостоятельности (банкротстве) стало реальным осуществлять порядок банкротства применительно к гражданам. Данные поправки должники стали рассматривать в качестве большой возможности избавления от задолженностей. Однако минусы банкротства также имеют место быть. К примеру, один из них это то, что данная процедура весьма финансово затратная.

Примечательно, что, несмотря на большое количество предпринимателей и граждан, у которых финансовое положение имеет признаки, подпадающие под банкротство, немногие отваживаются начать этот процесс. Также в личном банкротстве гражданина не демонстрируют большую заинтересованность кредитные учреждения. Рассмотрим более подробно все особенности вышеупомянутой процедуры.

Что такое банкротство физ лица

В теме банкротства физического лица плюсы и минусы тесно между собой переплетены. Чтобы начать их понимать, нужно разобраться с тем, что вообще представляет собой данный процесс. Банкротство обозначает признание арбитражным судом неспособность гражданина (физического лица) выполнять свои финансовые обязанности перед кредитором. Необходимо осознавать, что главная задача процедуры – это поиск наиболее рационального решения для выполнения претензий и требований кредиторов.

Сам долг так просто никуда не исчезнет, поскольку объявление банкротом не тождественно списанию долгов. Это лишь законный способ разрешить спор касательно невозможности выполнения заемщиком финансовых обязательств в полном объеме. Какие же существуют варианты для разрешения споров с кредиторами? Их имеется три: первый вариант – возвратить деньги кредиторам за счет продажи имущества должника, второй – реструктуризировать долг и третий – заключить мировое соглашение между должником и кредитором.

Если стараться описать что такое банкротство еще более подробно, то можно прийти к выводу, что оно не сводится исключительно к признанию физического лица неплатежеспособным со стороны государства и кредиторов. Оно также означает прекращение преследования гражданина с требованиями осуществить выплату долга. Как только запускается процедура банкротства физического лица, набирают силу все вышеописанные последствия.

Кто обладает правом на объявление себя банкротом? Законодательством установлены необходимые условия, соблюдение которых обязательно, чтобы процедура могла состояться:

  • Физическое лицо должно иметь долг, сумма которого не менее полумиллиона рублей;
  • Суду нужно предъявить неоспоримые доказательства своей финансовой несостоятельности, заключающейся в невозможности выплачивать долг более 90 дней.

Что из себя представляет подготовка к процедуре? Вначале необходимо собрать документы, удостоверяющие финансовую несостоятельность. При этом надо учитывать, что если должник представляет в суд документы, доказывающие его минимальный доход, однако в его собственности при этом имеется дорогостоящее имущество, то для должника это может быть чревато последствиями в виде административной или уголовной ответственности.

Примечательно, что список может варьироваться в зависимости от условий конкретной ситуации, однако перечень обязательных документов все же имеется. Ниже приведены некоторые из обязательных документов:

  • Вся документация, свидетельствующая о долгах (кредитные договоры, расписки), а также подтверждающая неплатежеспособность (выписки со счетов);
  • Выписка из Реестра индивидуальных предпринимателей, указывающая на имеющийся статус индивидуального предпринимателя;
  • Списки с данными о кредиторах (ФИО, адресами, суммами долгов);
  • Опись имущества претендента.

Во сколько примерно может обойтись банкротство? Затраты состоят из нескольких видов платежей: из госпошлины (шесть тысяч рублей), вознаграждения временному управляющему (от десяти тысяч рублей), процентов от реализации имущества. В среднем, признание может обойтись в 30 тысяч рублей.

В чем плюсы банкротства физических лиц

Плюсы банкротства содержатся непосредственно в сути самого процесса: он позволяет урегулировать законным, цивилизованным путем споры с кредиторами. Судебный порядок представляет собой механизм правовой защиты обеих сторон спора. Это очень важное достоинство, если брать во внимание распространенную практику привлечения коллекторов, которые требуют вернуть долг не самыми приятными методами. Решить же проблему в правовом поле можно несколькими вышеупомянутыми способами: реструктуризацией долга, реализацией имущества или подписанием мирового соглашения.

Рассмотрим подробнее каждый из способов. Реструктуризировать долг означает сменить условия для выплаты долга (пересматриваются сроки, процентные ставки). Реструктуризация может быть одобрена гражданам, имеющим регулярный доход, не имеющим судимости по статьям экономических преступлений, а также тем, кто ранее не признавался банкротом. На реструктуризированный долг процентные начисления не осуществляются, кроме этого больше не вводятся какие-либо финансовые санкции. Составляется приемлемый для обеих сторон график платежей.

Заключение мирового соглашения с кредитной организацией несет для должника множество положительных последствий. Во-первых, прекращается судебный процесс признания несостоятельности, во-вторых, урегулирование долговых споров может быть достигнуто на наиболее выгодных условиях для всех участников спора, в том числе, может быть оформлена реструктуризация долга.

Реализация имущества является одним из крайних способов решения долговых споров. Главное его преимущество заключается в том, что не может быть изъято: единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости, домашние сельскохозяйственные животные. При этом если сумма задолженности превышает общую стоимость всего имущества, которое возможно реализовать, после его продажи недостающая сумма долга будет аннулирована и списана.

Сам же процесс реализации имущества выглядит следующим образом. Финансовый управляющий описывает и оценивает конкурсное имущество, назначает вместе с кредитором сроки для реализации. После чего все данные направляются в суд. Далее на торгах имущество продается по наиболее выгодной цене.

Резюмируя можно сказать, что главные положительные моменты процесса признания несостоятельности физического лица выражаются в том, что урегулировать спор можно в правовом поле на наиболее выгодных условиях. В отдельных случаях можно добиться прекращения процедуры, за счет чего не вступят в силу ограничения для гражданина, признанного банкротом.

Минусы банкротства физических лиц

Минусы банкротства начинаются с того, что сама процедура является не бесплатной и за нее придется заплатить в пределах 30 тысяч рублей. Оплата ложится на должника, что, в свою очередь, увеличивает финансовые затраты. Замораживаются финансовые счета, в том числе и совместные супружеские, с подобных счетов со временем выделяется доля того, кого признают банкротом. Именно из выделенных денег будет производиться оплата долгов для кредиторов. Счета переходят в ведение финансового управляющего. В целом, большинство недостатков сводится к большому количеству ограничений:

  • На период осуществления процедуры вводится временный запрет на выезд за пределы страны. Исключения составляют те случаи, когда бизнес находится за рубежом;
  • Все финансовые сделки будут осуществляться под контролем финансового управляющего;
  • Лицу, признанному банкротом, запрещается в течение трех лет заниматься частным предпринимательством. Также вводится запрет на право быть учредителем юридического лица;
  • В течение пяти лет после признания банкротом физическое лицо лишается возможности пользоваться услугами кредитных компаний (банков, микрофинансовых организаций);
  • Существует риск признания незаконными продажи или дарения имущества, произведенных за последние несколько лет;
  • На протяжении пяти лет физическое лицо при оформлении кредитов обязуется информировать банки о факте признания банкротом;
  • Также в течение пяти лет гражданин не имеет права повторно начинать процедуру банкротства;
  • Сама особенность процедуры банкротства такова, что без грамотной юридической помощи процесс может затянуться во времени более чем на год.

Иные последствия от данной процедуры

Важно знать, что после начала процедуры несостоятельности должник фактически теряет право управлять собственным имуществом. К последствиям также стоит отнести высокий уровень ответственности за предоставление суду недостоверных данных, поскольку это может вызвать санкции в виде административной или уголовной ответственности. Укрытие дополнительных источников дохода также карается законом.

Помимо этого уголовно наказуемо преднамеренное банкротство, а также фиктивное проведение несостоятельности с целью списания долгов. Данный факт быстро выявляется судом, после чего наступают санкции. Если во время процедуры должник попытается передать свои права собственности на имущество другим лицам, то должнику может грозить лишение свободы сроком до шести лет. Сделки дарения, купли или продажи, проводимые в процессе процедуры, могут быть оспорены судом.

Выводы о выгоде банкротства

В России прохождение банкротства физическими лицами представляет собой достаточно новую практику. В этой связи можно сказать, что законодательная база пока не является идеальной и содержит в себе определенные пробелы, поскольку отдельные нормы закона могут трактоваться по-разному. Однако безусловным положительным моментом можно назвать возможность законным путем поэтапно выплатить долги или же вовсе их аннулировать. Несмотря на большое количество плюсов и минусов, данная процедура приобрела большую популярность, и на момент 2018 года к ней прибегло немало должников.

Начиная процедуру банкротства, физическое лицо получает большую выгоду, несмотря на риски. Ведь если должник будет затягивать с выплатой долга или всячески от него уклоняться, то сумма задолженности будет только расти, а с ней и штрафы. Более того, кредитор может продать долг коллекторам, которые известны своими далеко не законными методами изъятия долгов. Также если кредитор первый обратится в суд с требованием взыскать долг с должника, чаще всего суд оказывается на стороне кредиторов. И это понятно, ведь заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, в связи с чем суд потребует выплатить долг.

Однако нужно помнить, что банкротство несет новые финансовые обязательства и их нужно выполнять в полном объеме. Если это реструктуризация, то нужно строго придерживаться графика и сумм выплат. В противном случае кредиторы могут потребовать реализации имущества. Безусловно, банкротство невозможно представить без отрицательных сторон, но в затруднительных финансовых ситуациях оно становится неким спасательным кругом для должника.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Законным способом избавиться от долгов является процедура признания гражданина банкротом. Провести ее самостоятельно не так легко.
Поэтому рекомендуется предварительно ознакомиться со всеми положительными и отрицательными чертами, а также последствиями.

Банкротство физического лица со стороны выглядит удобным способом избавления от накопившихся финансовых проблем. Однако, только внимательно изучив все положительные и отрицательные черты, можно принять соответствующее решение и начать проведение данной процедуры.

Чтобы понять неоднозначность ситуации, рекомендуется взглянуть на статистические данные. На данный момент положение достаточно большого количества граждан, а также индивидуальных предпринимателей подходит, чтобы они попытались с помощью суда объявить себя банкротами. На самом же деле решаются на эту процедуру немногие. Интереса к процессу не проявляет никто, включая кредиторов, подавляющее число которых представлено учреждениями банковского сектора.

В статье рассмотрим, что представляет собой банкротство физического лица, какие плюсы и минусы имеет данная процедура и пошаговая инструкция по тому каким образом она проводится.

Закон о несостоятельности

С необходимостью закрепления порядка признания физических лиц банкротами страна столкнулась еще в начале 2000-х годов. На фоне экономических кризисов и потрясений доходы людей снижались, а цены росли. Те, кто брал кредит, сталкивался с невозможностью его отдавать вовремя, в связи с чем вынужден был оформлять новые займы. Все это приводило человека в долговую яму. Законные же механизмы решения подобных ситуаций отсутствовали.

Поправки, внесенные в ФЗ №127 «О несостоятельности» в 2016 году, позволяют гражданам инициировать вопрос о своем банкротстве, если они подходят установленным условиям. Речь идет о:

  • задолженности не менее 500 тысяч рублей;
  • просрочке оплаты, достигающей 90 дней.

В целом задача нововведений заключается в предоставлении физическим лицам дополнительных возможностей. Пройдя через все процедуры, человек приобретет статус банкрота. Затем ему придется распродать все, что имеется в собственности и расплатиться с долгами.

Отметим, что ранее исполнительное производство могло продолжаться до самой смерти гражданина. Ему не разрешали выезжать в другие страны, совершать сделки, вести деятельность в качестве ИП. Несостоятельность же физического лица подразумевает полное освобождение от долгов и от кредиторов.

Два варианта банкротства гражданина

Многие люди отрицательно относятся к банкротству, считая его чем-то недостойным. Также они обычно думают, что под несостоятельностью подразумевается списание задолженностей в полном объеме без необходимости оплачивать их. Однако оба приведенных мнения не являются верными.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество
  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
Иные личные права
  • Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
По поводу долгов
  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры
  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
Необходимость информирование других лиц
  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
Лишение права быть руководителем
  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.
Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота
  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников
  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц

С момента начала применения главы в ФЗ о банкротстве, касающейся признания физических лиц несостоятельными, у граждан появилась возможность списать все свои накопленные долги. В данной статье мы рассмотрим, каким образом это осуществляется, что для этого потребуется, а также какие преимущества и недостатки можно выделить в данной процедуре.

Стартом процедуры банкротства гражданина является подача в арбитражный суд заявления о признании его несостоятельным (банкротом). С таким заявлением в суд может обратиться как сам гражданин (причем в некоторых случаях закон обязывает его поступить именно так, в частности, если он предвидит свою неплатежеспособность), так и его кредиторы, к которым помимо прочих относятся кредитные организации, зачастую обращающиеся с подобными заявлениями в суд, а также уполномоченный орган по требованиям об уплате налогов, сборов и других платежей, относящихся к обязательным.

Если не вдаваться в подробности данной процедуры, то можно сказать, что в результате рассмотрения заявления о банкротстве и признания гражданина несостоятельным для него наступают нижеперечисленные положительные и отрицательные последствия.

К положительным моментам осуществления банкротства физ.лица относятся:

Прекращение начисления штрафов, пеней, предусмотренных в случае невыполнения в срок финансовых обязательств.

Срок исполнения обязательств после прохождения процедуры считается наступившим. В результате банкротства физического происходит или реструктуризация долгов, т.е. составляется график их погашения, или долги списываются за счет реализации имеющегося у должника имущества. Задолженность гражданина, признанного банкротом, считается безнадежной и не может быть более истребована.

У гражданина снимаются наложенные на имущество аресты и другие ограничения.

Гражданин освобождается в итоге даже от тех обязательств, которые не учитывались в плане реструктуризации долгов, не считая исключений, предусмотренных законом.

Также к положительным сторонам стоит отнести доступность данной процедуры и сокращенные сроки по сравнению с банкротством юр.лиц.

Что касается отрицательных моментов, то они тоже имеют место быть, и к ним относятся:

Пройдя процедуру банкротства, гражданин не сможет в течение 5 лет брать кредиты и займы без указания факта своего банкротства, что может существенно повлиять на решение со стороны кредитора.

5 лет после признания гражданина банкротом у него не будет права подать снова такое заявление в суд, однако это не мешает кредиторам обратиться с таким заявлением.

  • 3 года с момента банкротства гражданин не имеет права участвовать в органах управления юридических лиц, занимать руководящие должности.
  • Как видите, положительных сторон у данной процедуры все-таки существенно больше, и признание несостоятельности для гражданина не так страшно, как может показаться, а наоборот поможет избавиться от многих проблем. Не стоит откладывать и бояться каждого шороха, а лучше обратиться к профессиональным специалистам в данном вопросе за помощью в сложившейся ситуации.

    ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ И ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ СТОРОНЫ БАНКРОТСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

    cтудент, Учетно-финансового техникума г.Оренбурга,

    преподаватель, Учетно-финансового техникума г. Оренбурга,

    Тема моей статьи меня заинтересовала, так как в нашей стране множество различных организаций ,но при этом не все юридические лица знают,какие последствия их ждут при дальнейшем развитии их деятельности. Давайте я более подробно расскажу обо всем по порядку, чтобы мы с вами знали, какие трудности преодолевают юридические лица.

    Специфические причины неплатежеспособности и банкротства предприятий в России формировались десятки лет и связаны с особенностями социалистической плановой экономикой, не приемлющей частную инициативу независимых предпринимателей, ориентированных на спрос потребителей; частную собственность и выгоду; конкурентную борьбу по инициативе предпринимателей, вынужденных в целях максимизации своих доходов ориентироваться на потребителей (рынок), на снижение собственных издержек и отсев или банкротство тех, кто отстает от растущих запросов рынка по качеству и ассортименту предложения товаров и услуг.

    Банкротство юридического лица – это несостоятельность организации, где в полном объёме выполняются все требования перед кредиторами. Исходя из этого определения стоит обратить внимание и выделить преимущества и недостатки. Для этого более подробно разберём их.

    К преимуществам признания несостоятельности компаний относится:

    – охрана активов предприятия от взыскания в судебном порядке, отмена арестов на имущество, если они были наложены ранее;

    – защита от методов взыскания задолженности, не предусмотренных законодательством;

    – разработка эффективного плана по восстановлению платежной способности и выполнению обязательств перед кредиторами;

    – возможность легально списать имеющиеся задолженности, если на их погашение у компании недостаточно средств;

    – возможность восстановить хозяйственную деятельность юридического лица;

    – Долги списываются у банкрота ;

    – Компания/Организация исключается из ЕГРЮЛ;

    – Убыточная компания ликвидируется, в том плане, что различные банки, налоговые инстанции, не смогут никакие предъявить претензии к банкроту;

    – Если компания разрабатывает новый план действий по которому в дальнейшем будет продолжать свою деятельность, по восстановлению платежноспособности и выполнения в срок обязательства перед кредиторами;

    Однако стоит понимать, что эти преимущества являются таковыми только в том случае, если юристы компании смогут в суде правильно использовать Закон о банкротстве юридических лиц. В противном случае количество плюсов однозначно перекроется минусами процедуры.

    Чтобы узнать недостатки банкротства юридического лица, мы решили обратить к студентам из ОУФТ г.Оренбурга с вопросом: Назовите негативные последствия банкротства юридических лиц.?

    Рисунок. Назовите негативные последствия банкротства юридических лиц

    33%-оплата судебных издержек

    10%-прекращение деятельности, на долгие годы

    8%-длительный срок признания банкротом.

    Также можно отметить, что к недостаткам банкротства юридических лиц можно отнести:

    -Пристальное внимание к руководству и его деятельности.

    -Опасность выявления нарушений, допущенных в предыдущих периодах.

    -Крах репутации в глазах потребителей и в своём сегменте рынка;

    -Назначение «номинального» директора при «альтернативной ликвидации» с большой вероятностью приведет к возбуждению уголовного дела и к субсидиарной ответственности по долгам предприятия.

    Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств. Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко. Последствия процедуры банкротства в отношении юридического лица могут включать в себя передачу управления компанией третьему лицу – управляющему, кандидатура которого утверждается арбитражным судом. Негативным последствием является значительный удар по репутации.

    Самый главный и важный момент в банкротстве является то что ,когда предприятие объявляет о своем банкротстве, это говорит о его неплатежеспособности. Не всегда банкротство завершается полной ликвидацией компании. В некоторых случаях фирме целесообразно объявить себя банкротом, чтобы в будущем извлечь из этого дополнительные выгоды.

    Финансисты знают, какие виды банкротства существуют, по каким правилам проходит процедура признания компании неплатежеспособной. По сути, банкротами являются те компании, дебиторская задолженность которых превышает кредиторскую задолженность, а имеющихся активов недостаточно, чтобы погасить ее хотя бы частично.

    Таким образом, мы разобрались при каких условиях происходит банкротство юридических лиц. Рассмотрели преимущества и недостатки, что должен знать каждый человек , который участвует в качестве юридического лица. Провели опрос среди студентов, проанализировав не только свои знания, но и знания своих коллег по учебе. Данная тема безусловно является актуальной и интересной.

    Источники:
    http://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/plusy-i-minusy.html
    http://gidbankrot.ru/baza-znaniy/polozhitelnye-i-otritsatelnye-storony-bankrotstva-fizicheskih-lits
    http://bukvaprava.ru/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lic/
    http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/
    http://www.law-russia.ru/articles/polozhitelnye-i-otritsatelnye-storony-bankrotstva-fizicheskikh-lits/
    http://sibac.info/studconf/science/lvi/121289
    http://msk-dnr.ru/dogovornoe-pravo/3349-posledstviya-i-ogranicheniya-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov-vo-vremya-procedury-bankrotstva-po-127-fz.html

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию